BNPL: 6 mitos a desmentir para acelerar el éxito de tu tienda online

Es normal que una empresa haga preguntas sobre nuevas soluciones de pago. ¿El pago flexible puede realmente ayudar a aumentar las ventas o es simplemente otra moda destinada a complicar las cosas?

En este artículo, disiparemos seis mitos comunes sobre BNPL y demostraremos por qué podría ser el aliado estratégico que tu empresa necesita para prosperar en un mercado cada vez más competitivo.

Mito 1: ¿El pago a plazos es sólo para jóvenes y personas con dificultades financieras? Falso.

Es común pensar que BNPL (compra ahora, paga después) está dirigido exclusivamente a jóvenes que buscan liquidez. Sin embargo, aunque las nuevas generaciones ciertamente han contribuido a su popularidad, el atractivo de este instrumento va más allá de las fronteras demográficas.

Al analizar los datos de Scalapay, observamos que en España el 22% de nuestros usuarios pertenecen a la Generación Z, el 35% tiene entre 25 y 34 años y más del 40% tiene más de 34 años. Este panorama pone de relieve como el BNPL no sólo está reservado para consumidores con presupuestos limitados, sino que también se extiende a aquellos que tienen propensión a gastar más.

Pero, ¿por qué los consumidores más maduros adoptan el BNPL? La respuesta es simple: flexibilidad y control. En un panorama de costes crecientes e incertidumbre económica, muchos están recurriendo al BNPL no por necesidad, sino para administrar sus gastos, evitar intereses de tarjetas de crédito y mantener el control de sus presupuestos. Y esto nos lleva al siguiente mito a disipar.

Mito 2: ¿El BNPL fomenta las compras impulsivas e irresponsables? Falso.

Los críticos del BNPL a menudo argumentan que el sistema fomenta el gasto imprudente, dejando a los consumidores libres para darse el gusto sin restricciones. Después de todo, si el pago se puede posponer, ¿qué le impide comprar más de lo que necesita? Si bien hay algo de verdad en esta afirmación (el BNPL facilita la compra inmediata), esta visión simplifica demasiado el comportamiento del consumidor.

Los usuarios que utilizan el BNPL lo consideran una herramienta de planificación financiera. Con planes de pago claros y transparentes, el BNPL puede ayudar a administrar las finanzas de manera más efectiva que la deuda de tarjetas de crédito, que a menudo conlleva tasas de interés muy altas. De hecho, muchos usuarios aprecian la claridad y previsibilidad de estos pagos, que les permiten planificar de forma más eficaz.

Una encuesta reciente de RFI respalda esta tendencia. Los encuestados, incluso cuando pueden permitirse el lujo de pagar inmediatamente, optan por utilizar el BNPL:

• Para administrar mejor su dinero y gastos (jóvenes)
• Por conveniencia
• Por el coste reducido o sin intereses (adultos)
• Por la confianza

Estos datos, también confirmados por los usuarios de Scalapay, demuestran que la creciente demanda del BNPL está impulsada más por la comodidad y flexibilidad que ofrece que por las dificultades financieras. Independientemente de la edad, los consumidores están recurriendo al BNPL para disfrutar de una experiencia de compra más fluida y sin estrés, transformándola en una herramienta financiera versátil para gestionar compras de todo tipo.

Mito 3: ¿Los usuarios del BNPL están en riesgo de insolvencia? Falso.

Algunos se preguntan si los usuarios del BNPL en realidad están esperando no realizar pagos y endeudarse. La realidad es muy diferente. Según Experian, los niveles de morosidad entre los usuarios de BNPL son sorprendentemente bajos, y a muchos de ellos les va mejor que a aquellos que no usan BNPL y tienen créditos. Para Scalapay, los datos son aún más interesantes: nuestra tasa de incumplimiento es inferior al 1 %, una cifra que es un 70 % inferior al promedio de la industria.
Esto sugiere que quienes eligen el BNPL pueden estar administrando sus finanzas de manera más responsable de lo que creen. De hecho, para algunos compradores, el BNPL puede ser menos riesgoso, ya que requiere pagos regulares vinculados a tarjetas de débito y recurrentes, lo que reduce significativamente el riesgo de incumplir las fechas de vencimiento.

Mito 4: ¿ El BNPL es algo "nice-to-have" para el e-commerce y los minoristas? Falso.

En un panorama de comercio electrónico extremadamente competitivo, las opciones de pago flexibles se han convertido en un elemento crucial para el crecimiento empresarial. De hecho, el 44% de los consumidores verifica activamente si el pago a plazos está disponible antes de finalizar una compra. (MAPS UK Report on Buy Now, Pay Later, 2023).

Cuando los consumidores no encuentran la flexibilidad de pago que esperan, no dudan en transmitir su descontento. Más del 38% de los comerciantes informan que la falta de BNPL es una de las principales quejas de los clientes, mientras que el 40% cita la falta de métodos de pago preferidos al momento de pagar como una fuente de frustración.
Además de complacer a los consumidores, las empresas que adoptan BNPL pueden obtener enormes beneficios económicos. PYMNTS Intelligence revela que casi el 50% de las empresas que ofrecen opciones de pago a plazos consiguen un aumento en la adquisición de clientes, el 51,5% consigue un aumento en las ventas y el 54,8% consigue una mayor satisfacción del cliente.
BNPL se ha convertido en una necesidad estratégica, no sólo para reducir el abandono de carritos, sino también para aumentar las ventas y mejorar la satisfacción del cliente. En un contexto en el que la fidelidad de los clientes no es un hecho, la integración de BNPL es esencial para seguir siendo competitivos y satisfacer las expectativas de una clientela cada vez más informada.

Mito 5: ¿El pago a plazos canibaliza las ventas de bajo coste? Falso.

Algunos comerciantes temen que la oferta del BNPL pueda afectar las ventas que se habrían realizado mediante opciones de pago más baratas, como las tarjetas de crédito. Sin embargo, los datos cuentan otra historia: el pago flexible a menudo genera ventas adicionales que no se habrían materializado con los métodos de pago tradicionales. Si bien puede parecer contradictorio, es más probable que los clientes completen una compra (y gasten más) cuando pueden distribuir los pagos. De hecho, los consumidores que utilizan el BNPL tienen hasta tres veces más probabilidades de finalizar una compra después de revisarla. (TRC Global study & survey on BNPL, 2021).

Esta tendencia también la confirman los usuarios de Scalapay: más del 40% del volumen de las transacciones en nuestra plataforma proviene de usuarios que compran por primera vez en un sitio de una marca desconocida para ellos, lo que significa que contribuimos a una importante adquisición de nuevos clientes para marcas asociadas. Pero la cosa no termina ahí: entre nuestros comerciantes, vimos aumentos de hasta un 48% en el valor promedio de los pedidos y un aumento del 11% en las conversiones después de integrar Scalapay.

Mito 6: ¿Integrar BNPL en mi e-commerce es complejo y lleva mucho tiempo? Falso.

Las soluciones de pago flexible como Scalapay están diseñadas para ser simples y eficientes. Scalapay se integra fácilmente con las principales plataformas de e-commerce como Shopify, PrestaShop y WooCommerce, así como con los principales procesadores de pagos como Adyen. Nuestro equipo de integración dedicado está listo para ayudarte, asegurándose de que puedas integrar Scalapay en tu plataforma personalizada en solo unas semanas.

Tanto el proceso de contratación como el de integración con Scalapay fueron muy sencillos. Tuvimos en todo momento el apoyo de las personas necesarias para que la integración y adaptación a nuestro e-commerce fuera un éxito y se hizo en tiempo récord. Sandra Prieto, E-commerce & Marketing Manager de Robin Collection

Todo el proceso se ha desarrollado de una forma extremadamente fluida y sin complicaciones. El hecho de utilizar Shopify, facilitó extraordinariamente la integración con Scalapay. Alvaro Latorre, E-commerce B2C Manager de Ysabel Mora.

Conclusiones

A pesar de los prejuicios que lo rodean –desde el miedo a canibalizar las ventas hasta la idea de que fomenta compras impulsivas o es difícil de integrar– la realidad sobre el BNPL es muy diferente. No es sólo una herramienta para quienes tienen un presupuesto limitado, sino que conquista un público transversal, desde la Generación Z hasta la Generación X, que aprecian la flexibilidad y el control que ofrece. Para las empresas, adoptar el BNPL no se trata solo de agregar una opción de pago, sino de crear nuevas oportunidades de crecimiento, tanto para los clientes como para la propia empresa.