È naturale per un’azienda porsi domande sulle nuove soluzioni di pagamento. Il BNPL può davvero contribuire ad aumentare le vendite, oppure è solo un'altra moda destinata a complicare le cose?
In questo articolo, andremo a sfatare sei miti comuni sul BNPL, dimostrando perché potrebbe essere l'alleato strategico di cui la tua azienda ha bisogno per prosperare in un mercato sempre più competitivo.
È comune pensare che il BNPL si rivolga esclusivamente ai giovani in cerca di liquidità. Tuttavia, sebbene le nuove generazioni abbiano certamente contribuito alla sua popolarità, l’attrattiva di questo strumento va oltre i confini demografici. Analizzando i dati di Scalapay, notiamo che in Italia il 22% dei nostri utenti appartiene alla Gen Z, il 35% si colloca tra i 25 e i 34 anni, e oltre il 40% ha più di 34 anni. Questo panorama evidenzia come il BNPL non sia riservato solo ai consumatori con budget limitati, ma si estenda anche a chi ha una propensione a spendere di più. Ad esempio, la Generazione X e i Millennials, nel pieno della loro carriera, stanno registrando i guadagni più alti, alimentando una spesa significativa con BNPL in settori a elevato scontrino medio, come il lusso.
Ma perché i consumatori più maturi abbracciano il BNPL? La risposta è semplice: flessibilità e controllo. In un panorama di costi in aumento e incertezze economiche, molti ricorrono al BNPL non per necessità, ma per gestire il proprio flusso di cassa, evitare gli interessi delle carte di credito e mantenere il controllo sui propri budget. E questo ci conduce al prossimo mito da sfatare.
I critici del BNPL sostengono spesso che questo sistema favorisca le spese sconsiderate, lasciando i consumatori liberi di indulgere senza freni. Dopotutto, se il pagamento può essere posticipato, cosa impedisce di acquistare più del necessario? Sebbene ci sia del vero in questa affermazione—il BNPL facilita l’acquisto immediato—questa visione semplifica eccessivamente il comportamento dei consumatori.
Gli utenti che usano il BNPL lo considerano come uno strumento di pianificazione finanziaria. Con piani di pagamento chiari e trasparenti, il BNPL può aiutare a gestire le finanze in modo più efficace rispetto al debito delle carte di credito, che spesso comporta tassi d’interesse molto alti. Infatti, molti utenti apprezzano la chiarezza e la prevedibilità di questi pagamenti, che consentono di pianificare con maggiore efficacia.
Un sondaggio recente di RFI supporta questa tendenza. Gli intervistati, anche quando possono permettersi di pagare subito, scelgono di utilizzare il BNPL:
Questi dati, confermati anche dagli utenti di Scalapay, dimostrano che la crescente domanda di BNPL è guidata più dalla comodità e dalla flessibilità che offre, piuttosto che da difficoltà finanziarie. Indipendentemente dall’età, i consumatori si rivolgono al BNPL per un’esperienza di acquisto più fluida e priva di stress, trasformandolo in uno strumento finanziario versatile per gestire acquisti di ogni tipo.
C'è chi si chiede se gli utenti del BNPL siano in realtà solo in attesa di saltare i pagamenti e affondare nel debito. La realtà è ben diversa. Secondo Experian, i livelli di insolvenza tra gli utenti di BNPL sono sorprendentemente bassi, e molti di loro si comportano meglio rispetto a quelli che non utilizzano BNPL e hanno punteggi di credito simili. Per Scalapay, il dato è ancora più incoraggiante: il nostro tasso di default è inferiore all'1%, un numero che è il 70% più basso della media del settore.
Questo suggerisce che chi sceglie BNPL potrebbe gestire le proprie finanze in modo più responsabile di quanto si creda. In effetti, per alcuni acquirenti, il BNPL può risultare meno rischioso, poiché richiede pagamenti regolari legati a carte di debito e ricorrenti, riducendo notevolmente il rischio di mancate scadenze.
In un panorama e-commerce estremamente competitivo, le opzioni di pagamento flessibili sono diventate un elemento cruciale per la crescita aziendale. Infatti, il 44% dei consumatori controlla attivamente se il BNPL è disponibile prima di completare un acquisto (MAPS UK Report on Buy Now, Pay Later, 2023).
Quando i consumatori non trovano la flessibilità di pagamento che si aspettano, non esitano a far sentire la loro insoddisfazione. Oltre il 38% dei commercianti segnala che l'assenza del BNPL è una delle principali lamentele dei clienti, mentre il 40% indica la mancanza di metodi di pagamento preferiti al checkout come fonte di frustrazione.
Oltre ad accontentare i consumatori, le aziende che abbracciano il BNPL possono trarne enormi benefici economici. PYMNTS Intelligence rivela che quasi il 50% delle aziende che offrono opzioni di pagamento rateale riportano un aumento nell’acquisizione di clienti, con il 51,5% che segnala un incremento delle vendite e il 54,8% un miglioramento della soddisfazione del cliente.
Il BNPL si è trasformato in una necessità strategica, non solo per ridurre l'abbandono del carrello, ma anche per accrescere le vendite e migliorare la soddisfazione del cliente. In un contesto in cui la fedeltà dei clienti non è affatto scontata, integrare il BNPL è essenziale per rimanere competitivi e soddisfare le aspettative di una clientela sempre più informata.
Alcuni commercianti temono che l’offerta del BNPL possa intaccare vendite che sarebbero state realizzate tramite opzioni di pagamento più economiche, come le carte di credito. Eppure, i dati raccontano un'altra storia: il BNPL spesso genera vendite aggiuntive che non si sarebbero concretizzate con metodi di pagamento tradizionali. Sebbene possa sembrare controintuitivo, i clienti sono più propensi a completare un acquisto—e a spendere di più—quando possono dilazionare i pagamenti. Infatti, i consumatori che utilizzano il BNPL sono fino a tre volte più inclini a finalizzare un acquisto dopo averlo esaminato (TRC Global study & survey on BNPL, 2021).
Questa tendenza è confermata anche dagli gli utenti di Scalapay: oltre il 40% del volume delle transazioni sulla nostra piattaforma proviene da utenti che acquistano per la prima volta su un sito di un marchio a loro sconosciuto, il che significa che contribuiamo a una significativa acquisizione di nuovi clienti per i nostri partner. Ma non finisce qui: tra i nostri commercianti, abbiamo registrato aumenti fino al 48% nei valori medi degli ordini e un incremento dell'11% nelle conversioni dopo aver implementato Scalapay.
Le soluzioni di BNPL come Scalapay sono progettati per essere semplici ed efficienti. Scalapay integra si facilmente con le principali piattaforme di e-commerce come Shopify, PrestaShop e WooCommerce, così come con i migliori processori di pagamento come Adyen. Il nostro team dedicato all'integrazione è pronto a supportarti, garantendo che tu possa implementare Scalapay sulla tua piattaforma personalizzata in poche settimane.
L’intero processo di onboarding e integrazione è stato molto semplice e veloce, grazie alla capacità di Scalapay di riuscire a comprendere al meglio le nostre esigenze e la nostra struttura tecnologica. Giovanni Pace, Head of Retail di Coin
In meno di due settimane grazie al costante ed efficiente supporto ricevuto dal team tecnico e alla flessibilità tecnologica di Scalapay, abbiamo offerto una soluzione di pagamento in tre rate a tutti i clienti sul nostro sito custom.” Marta Laviano, Project Manager Europe di partner.co.
Nonostante i pregiudizi che lo circondano—dalla paura di cannibalizzare le vendite, all’idea che favorisca acquisti impulsivi o sia difficile da integrare—la realtà sul BNPL è ben diversa. Non si tratta solo di uno strumento per chi ha un budget limitato, ma conquista un pubblico trasversale, dalla Gen Z alla Generazione X, che apprezza la flessibilità e il controllo che offre. Per le aziende, adottare il BNPL non significa solo aggiungere un'opzione di pagamento, ma creare nuove opportunità di crescita, sia per i clienti che per il business stesso.